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匯豐「現金回饋卡」華麗轉身為「里程回饋卡」?還是跟沒轉一樣?

由研究生
2019年01月30日 星期三
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網頁中的部分連結為介紹連結。感謝同學們對研究生的支持。

匯豐在 2019 年初,決定把它最重要(其實也沒幾張卡)且常被許多同學當作現金回饋必備卡,升級成「里程」「現金」回饋混合卡。

要申辦在這裏。
1/31 前網路申請可以額外獲得 NT$300 刷卡金(只剩今天?!)

這篇筆記研究生就來分析一下這張卡吧。大致分以下幾項:

  1. 匯豐現金回饋御璽卡在「現金回饋上」的優勢及比較
  2. 匯豐現金回饋御璽卡加入「哩程回饋」是否具有競爭力
  3. 匯豐現金回饋御璽卡在「里程現金回饋混合卡」上的設計

之後研究生會另文分析各個現金回饋卡及里程回饋卡的比較。大家拭目以待吧 🙂
想要了解研究生對於現金回饋和里程回饋信用卡的想法,也可以參考這篇文章。

先來聊聊這張卡。

一、匯豐現金回饋御璽卡在「現金回饋上」的優勢及比較

這幾年銀行出新卡的策略,仍集中在現金回饋卡。而在金管會為行動支付解套,及 2018 年玉山 PI 卡和中信LINE 卡這兩張「準現金回饋卡」的大戰後,2019 年預計各現金回饋卡都會有些洗牌。

而匯豐這張長壽的現金回饋卡,雖然依舊是站得很穩,但估計前幾年消費額度被其他銀行分掉不少。我們先來看一下一些現金回饋卡的比較。

2019 年現金回饋信用卡比較 - 研究生的點數旅行筆記
2019 年現金回饋信用卡比較 – 研究生的點數旅行筆記

研究生把先「玉山PI卡」及「中信 Line 卡」這兩張準現金回饋卡排除在這張圖中。比較回饋率時,也排除各種活動和條件的額外提升。

不難發現,匯豐這張卡在國內消費上略高於競爭對手。(雖然只是多這個 0.02%…)。海外消費雖然比星展 (2.5%) 和台新 (2.8) 的兩張卡差,但這兩張卡都要綁定開戶。(華南卡如果綁定電子帳單的話 2.5%,也比匯豐這張卡高一些。)

研究生常常在寫文章的時候會碎碎念一下台灣的信用卡。這些銀行在設計產品的時候實在是有點在整行銷推廣人員,但書一堆,要溝通的事情也一堆。最後沒溝通好客服又要有接不完的電話。

就數字論數字,在沒有刷到回饋上限的前提下,匯豐這張卡在國內消費和海外消費的確有很大的優勢。在 2018 年的大亂鬥後,也好好地活下來了。現在的回饋率依舊可以在「相對較少但書」的情況下,達到所謂的無腦申請無腦回饋。(說到無腦,大家怎麼可能真的無腦刷,講到錢的時候還是會算一下的吧)

總之,以現金回饋為優先考量的同學們,這張卡大概已經口袋裡面都有一張了。

二、匯豐現金回饋御璽卡加入「哩程回饋」是否具有競爭力?

雖然匯豐把這張卡直接叫做「現金回饋卡」。但在所有人猛加碼的時候,他選擇用另外一種方式擴展市場 — 增加「哩程回饋」的功能(一講到點數,研究生眼睛就亮了,哈哈)。所以這次也特別有興趣和他們負責的公關聊了一下,聽聽看他們怎麼想這件事情的。

這幾年里程回饋卡多以「單家航空公司聯名卡」為主。從本土的華航,長榮外,也有來勢洶洶的亞萬和 ANA 。雖然各家銀行的一般信用卡點數通常也可以兌換里程,但實際上以「可以轉換多家里程」為主要訴求的信用卡並不多。目前在戰場上的只有由澳盛轉為星展的飛行卡,以及花旗台版 Prestige。

先來看一下比較表吧。

2019 年里程回饋信用卡比較 - 研究生的點數旅行筆記
2019 年里程回饋信用卡比較 – 研究生的點數旅行筆記

比較表中,匯豐的部分以原本國內消費 1.22% 及 2.22% 的方式直接計算每 100 元可以得到的里程。如同大家所看到的,與原本市場上的兩張「可以轉換多家里程」的主訴卡比起來,實在不太漂亮。海外消費每 100 元可得到 4.44 哩,還算是勉強過得去,但國內消費的競爭力就挺低的。另外大概因為匯豐獨家跟華航發行聯名卡的關係,點數算是很小眾的無法兌換長榮,這跟匯豐卓越理財信用卡的狀況很像。(不過這應該不太影響…吧?)

研究生的看法是這樣,要拿匯豐現金回饋卡的點數來轉換里程,僅限於剛好有零星里程需求的情況。若是要主力獲得「可以轉換多家里程」的回饋,沒有必要特地去辦這張卡。

三、匯豐現金回饋御璽卡在「里程現金回饋混合卡」上的設計

美國的主要幾張信用卡,包括 Chase, Citi, Amex 的系統,一直都是「里程現金回饋混合卡」,積點可以選擇要現金回饋還是里程回饋。對於不想花太多時間研究里程的同學來說,可以好好運用現金回饋;願意研究里程追求最大價值的同學可以運用里程轉換。

不過以匯率來說,折抵一點為一美分,相當於 NT$0.3,兌換里程為 1 哩。也就是說,美卡使用者可以在 NT$1 與 3.3 哩 之間作選擇。 而匯豐的這張卡則是在 NT$ 1 或是 2 哩之間作選擇。很明顯在設計上與美國的信用卡不太一樣。

就以混合卡的概念來說,無論如何都是值得鼓勵及嘗試的,這樣多元化的產品才會給消費者有更多選擇和消費時選擇該產品的動力。但在成本計算和設計上,因為太偏向讓使用者選擇現金回饋,而非哩程回饋。就像上述所分析的,雖然更彈性,給了使用者更多的選擇,但是多的那一個選項卻讓人很難選下去,實在有點尷尬。在多元性上加分,但實用性上加的分不多。

小結

這邊來做一下整理吧:

  1. 現金回饋上依舊是在市場上優於大多數產品的卡
  2. 增加了里程回饋給了更多的彈性,但跟其他類似信用卡比起來競爭力較低

也就是說,如果想要找一張好的現金回饋卡,這張卡依舊是口袋名單中很重要的一張。但如果要以里程回饋為主訴的話,有太多其他卡可以選了。不過研究生相當期待匯豐能在這個跨入里程市場的過程中,有更多新的實驗性活動及產品。

講個小的許願清單好了,趕快把香港有合作的 Avios 談下來吧!(有可能嗎XD)

要申辦在這裏。

—

最後,謹慎理財,信用至上。玩信用卡要同時兼顧一下自己的財力,如果一直給銀行轉循環利息,那麼談什麼回饋都不划算了呀。

2019 TOP 5 無腦刷的現金回饋卡實用分析

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標籤: HSBC中華航空亞洲萬里通信用卡匯豐銀行台灣信用卡新加坡航空現金回饋里程回饋點數回饋
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  • 希望跨個年,惡靈惡靈就離去了。
#今年最後的夕陽餘暉
#安平平安
  • 今年的台北國際旅展,比起過去幾年以海外旅遊,航空公司及旅行社的大搶購,相對冷清。主要在展場裡面的商品,以台灣的飯店住宿券和餐券為主。
海外旅遊的攤位很少,逛的時候特別節省,就怕一不小心就結束了。但除了日韓仍有一定規模的展區之外,其他國家的展區大多配合旅行社,小小的一攤,不小心就錯過。即便如此,大概也就十來個國家吧。
至於航空公司嘛,我繞了一大圈,只看到加拿大航空有個小小空服員背板。硬要說的話,還有個華航的空中餐廚體驗。講到這個華航的體驗,雖然有種強烈的違和感,但我還挺買單的。在展場能坐在區域型商務艙的座椅上,旁邊有個超級飛機大窗戶(當然是假的),吃著牛肉麵。可惜要能體驗不是付錢就有,要消費+轉輪盤的運氣才行。所以我就含淚 by pass 了。
而各縣市的旅遊攤位則佔了展場的很大一部分,有些縣市做得很有特色,看了會忍不住多停留一下,也有的以小活動場為主,炒熱氣氛。
但不管怎麼說,今年的旅遊業大概就這樣了。在一輪夏季的國旅風潮後,天氣漸冷,接下來也會稍微穩定一些。至於海外旅遊,今年是沒了,明年大概也是不樂觀,否則整個旅展也不會全場出席。
--
不知道大家疫情來了之後,過得如何?
坦白說,整個疫情來後的幾個月,我花了相當長的時間才慢慢調適下來。畢竟過去十幾年的生活及工作型態,大多脫離不了旅行,整個慣性被強制停下來後,其實還挺不舒服的。不過這時候,也是一個給自己很好的機會,去探索更多不同人生的可能性。於是我除了寫部落格,做 Youtube 影片和數位行銷,也開始嘗試以導演身份創作。今年九月,也正式開始在大學兼課教媒體創作。
有時候我會問自己,今年的疫情出現,要給自己什麼樣的啟示?這問題很玄,很難答。而且要不是這樣的狀況出現,我可能永遠不會問自己這個問題。但我知道的是,我身邊的每個朋友,不管是在深受影響的旅遊業工作,還是開始接不到案子的自由業工作。大家都很努力的在面對這個挑戰,調整自己的心態,也探索自己更多不同的可能。
今年很難,明年也不見得容易。希望大家不要灰心,繼續加油。還有,如果有空的話,明天旅展最後一天,去逛一逛,#為觀光人加油
  • 2020令人興奮的配件
#新玩具新生活
#a7c
  • 就在一個夏天的午後,教授穿上 LEVI’S 為他特製的領巾,去拍了 GQ 時尚雜誌的專題。
其實一開始我相當緊張,畢竟在攝影圈的傳說中,狗和嬰兒是出了名的難拍。所以我也有點不安,怕影響拍攝進度。
但到了現場,教授一如往常的跟每一個人打招呼,玩了一圈,拍攝時也意外地順利。給了他一個「等等」的訊息後,就乖乖地坐在跟著旁邊的職人一起看著鏡頭,給攝影師足夠的時間拍攝畫面。
沒想到我都沒上過時尚雜誌,教授才八個月就開始走潮男路線。謝謝 GQ 和 LEVI’s 的邀請給了我們一個這麼棒的夏日回憶。
@prof.shiba
@gqtaiwan
@levis_taiwan
  • 沒錯,最後我選了實體三倍券。
01
最近跟朋友見面,基本上就是三句話不離三倍券。也因為大家都知道我平常文章都在寫電子支付,科技,理財相關居多,所以也預設我會選擇數位的方式。
沒錯,最一開始紙本完全不在我的選擇範圍內,我快速研究了數位的選擇後,就綁定了悠遊卡。
當時選擇的條件是:
1. 日常生活中就可以使用到,不需要特別改變消費習慣。
2. 有加碼,加減多拿一點。
3. 不用再去多申請新的服務。
於是綁定悠遊卡的選項,馬上浮現腦中。在七月初開放綁定的時候,就已經在 Easy Wallet 的 App 上面設定好,也在 7/15 正式啟用之後,可以看到累積的消費額度。但其實也沒什麼好看的,因爲無論如何都不用擔心消費不滿 3,000 元,只是看什麼時候拿到 2,000元的回饋就好。
02
7/15 三倍券正式開始之後,各種實體券的促銷大戰才正式開始。先不說 7-11,全聯這種大公司的優惠搶商機,就連路邊的咖啡廳,巷子裡的花店,都要針對實體三倍券提出促銷。
這幾天走在路上,看到三倍券三個字,也會多看他一眼,想說他能提出什麼更厲害的優惠。不過大部分都是看完後覺得好像也還好,腦袋就直接結束了思考的迴路。但不知不覺中,很多原本我沒注意到的小店,品牌名字也進入了我腦海中。
03
今天下午,一個轉念,我走進了郵局,拿起了健保卡,領了實體三倍券。櫃台幫我查了一下,說我已經綁定了數位消費券,如果拿了實體三倍券就不能後悔。
我說,不會後悔。
他笑笑的拿了紙給我簽名。拿到了實體三倍券,原本綁定的數位消費券就無法重複領。
一轉身看到小七針對三倍券的活動,本來有點衝動要進去把實體消費券換成加碼 1000元的卡片,不過又忍住了。
04
本來想要以最無腦的方式結束這一回合,所以才選擇了對我來說最簡單的悠遊卡。但就在週六的下午,瞬間翻了盤,改變了想法。
原因不是紙本比較划算或是比較方便。而是比較好玩。
手上的消費券好像是一組遊樂園的兌換券,有點捨不得他,就怕用掉之後,還有更好的優惠在眼前錯過。花實體三倍券的體驗,和刷卡買東西的體驗,就是不一樣。
這場行銷大戰才剛開始,我不想就這樣結束了難得的樂趣。
05
最後我捨棄了數位的方便,選擇了更複雜的紙本三倍券。
#所以現在只好繼續研究更划算的實體三倍券用法
--
@prof.shiba 表示:說了那麼多最後還不是爽到我。
#三倍券 #實體三倍券 #柴犬 #教授 #黑柴
  • 原本打算待在Airbnb 裡面吹冷氣發呆,沒想到居然停電XD 只好坐在海邊看龜山島了
#好熱
  • 今天跟朋友聊到坐飛機的故事,就翻了翻第一次坐日航頭等艙的時候,在飛機上發了一整個晚上 FB 的文。六年了耶~
原來六年前,我還是個坐頭等艙會超級興奮的研究生...
#看了一下留言我居然是發了一整晚的文的屁孩
#有誰還記得當時被我臉書洗版嗎XD --
2014/12/12
JL1 First Class #21 空姐很興奮的走過來跟我說,快看窗外,有歐洛拉!!這不是每趟飛機都看得到的。
於是,我看到了人生中的第一次極光。
  • 攻略也太大本了吧XD
#一度以為我收到一本字典

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