2018年十一月14日, 星期三

請新來的同學先參考研究生為新手所撰寫的入門筆記再繼續閱讀此文:點數旅行新手指南 — 10 個步驟快速入門點數旅行

這一篇筆記,研究生也想了十分久,不知道該從何寫起。辦信用卡要牽扯到的事情很多:收入,信用分數,需求等等。研究生無法一篇文章包山包海,所以想先寫一篇來討論一下自己挑選信用卡的一些考慮因素。就像選擇航空公司或飯店計畫一樣,每個人有不同的需求和不同的選擇。各位同學可以參考一下研究生的組合,也來思考一下這樣的組合是不是適合自己啦。感恩節快到了,可以準備好一張卡(或幾張)來準備度過shopping 季節。


(Update 2014/10/08: 煩請參照 2014年最新版:2014 美國信用卡選擇指南 — 攻略點數旅行三大度假勝地不可或缺的幾張卡

基本上,研究生在挑選信用卡的時候,會考慮三個基本要素。

  1. Bonus: 包含了在辦卡時的刷卡禮(Sign-up Bonus),還有每年繳年費時所得到的續卡禮(Annual Bonus)。
  2. Reward Rate: 日常消費時所獲得的回饋比例,不論是現金回饋還是里程回饋。
  3. Perks: 當你拿著這張卡的時候,可以得到的優惠及貴賓及待遇。

而在最一開始辦卡時,其實還多考慮了一個很重要的因素:好不好辦下來。因此,研究生的卡片組合就這樣誕生了:

  1. 新手卡:在剛拿到SSN,一開始辦卡時低信用分數,所以優先辦這幾張卡來慢慢提升自己的信用。這類卡多為免費卡,會留下一兩張不取消,以延長自己最長持卡年紀。這類的卡,現在還沒剪掉,就已經被放進抽屜裡面成為抽屜卡。
  2. 皮夾卡:這類卡平常放在皮夾裡面帶著走。一般來說是三種種類的組合:
    1. 放的是Reward Rate(回饋比例)較高的卡片組合(說是組合其實也只有兩張)。由於研究生偏好的組合是以里程回饋為主,若同學的判斷是以現金回饋為主,組合想必差距很大。這部份可以參考研究生的另外一篇文章:比較集:現金回饋 vs. 里程回饋
    2. 有相當不錯的Perk。由於研究生實在不希望帶很多卡在身上走路,所以想了想,最後只挑了一張帶著。
    3. 有限量的Bonus。有些卡看你很久沒刷,會給你提供一些不錯的限量Bonus。如果那個Bonus超過了其他兩張Reward Rate較高的錢包卡,研究生就會把它放進錢包裡面幾個月。例如:Chase Freedom就是一個這類型的卡,可惜研究生到現在都還沒有機會辦他。但這又是另一個題外話了。
    4. 海外刷卡免手續費。以前研究生會很慎重考慮這個部分,不過現在慢慢的看淡了,但這仍是相當重要的考量之一。畢竟如果在海外消費,總不會希望手續費比回饋還高吧。
  3. 抽屜卡:這類卡通常是有不錯的續卡禮(Annual Bonus),其價值高於年費或是有不錯的Perk,但是平常不需要帶出門,只有在有需要的時候拿出來用。這類卡片大多屬於飯店卡。
  4. 資源回收卡:就是隨時等待被剪掉的卡。有些卡有很棒的新辦刷卡禮(Sign-up Bonus),然而Perk不夠強,用在日常消費的回饋比率也不高,又沒有足夠抵消掉年費的續卡禮。這些卡會進入資源回收區,在適當的時間取消卡片。

接下來,研究生會簡單介紹於屬於各個類型的卡片,但礙於篇幅(因為一天沒辦法寫太多),想要辦卡的同學們記得去搜尋一下官方網站和相關其他介紹的網站,別急促決定。過些日子,研究生也會陸續分享一些卡片的介紹。可能會稍微富間一下就是了。Orz

請各位同學注意一下,這邊介紹的卡片不包含所謂的商業卡。研究生知道很多商業卡其實比個人卡有更多的優勢,不過基於一些原因,研究生避而不碰觸這一塊。若有需要的同學可以多多了解,以後有機會會來討論這件事情。

1. 新手卡

新手卡在這邊研究生把它分成兩部分,第一個是新手相對比較有機會辦下來的卡片。

  1. Discover: 以新手卡來說,研究生挺喜歡這張卡的,最主要是他有類似於Chase Freedom的特定類別五倍。然而Freedom的現金回饋可以隨著辦了Sapphire Preferred 後變成里程回饋,Discover就一直都是現金回饋了(可以參考另一篇文章)。Discover有一個專門的網頁可以針對各項網路購物有不同比例的額外回饋,可以充分利用。

    Discover官網介紹比較圖
  2. 幾張銀行卡。這邊就不詳述了,一般來說很多部落客會推崇Chase Freedom或是 Citi ThankYou® Preferred Card。一般來說,新手卡既然是為了要累積分數用的暫時卡,研究生覺得不需要太多張。要是能一切重來一次,研究生應該會選擇Chase Freedom,不過那時候搞不清楚狀況,已經有了Discover + BOA了,就沒多辦了,沒想到從此就一直沒機會辦Chase Freedom。如果同學跟研究生一樣,剛來美國想找張卡先辦,跟開戶銀行順便辦一張可能是個不錯的方式。

另外就是一些剛來美國的同學們可以利用之前在別的國家信用卡的海外轉卡制度辦卡。一般來說,他們會參考你以前於他國的信用資料來幫你核卡。要是有這樣的機會,其實實在還不錯,畢竟可以一開始就有多一點的信用額度。

  1. 美國運通:如果你在原本的國家有美國運通卡的話,可以打電話給美國運通請他核你一張當地卡。這部份研究生沒有接觸到,因為當初出國前什麼都不懂,就傻傻的把卡剪了,後來真是後悔莫及。

    美國運通的Global Card Transfers
  2. HSBC Premier :如果在原本的國家有HSBC Premier帳戶的話,可以在當地開一個新的帳戶,順便拿一張。由於在美國核發的是世界卡,跟其他新卡比起來有較高的額度和相對好一些的Perk。

    HSBC Premier現在開戶辦卡在加上投資戶,送100,000點
  3. JAL Card / ANA Card:由於研究生來美國前擁有日本的JAL CardANA Card多年,所以一通電話就核發了JAL Card的美國卡。不知道在台灣的日航卡能不能如法炮製。當時因為JAL Card先核過,就在最後一刻取消了ANA Card的申請。現在想想還有點可惜。如果之前在日本的話,不妨試試看,是另一個可以早點拿到較高等卡的機會。