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2015 美國信用卡選擇指南(1-總覽) — 如何在美國挑選一組適合自己的信用卡?

文章僅供旅行參考用,詳細資訊請參考官方網站公告。資訊不完善處還請見諒,若有錯誤還請提醒更正。網頁中的部分連結為介紹連結,本網站可能會收到一點回饋。感謝同學們對研究生的支持。

Fairmont Mayakoba 的基本套房,就是環繞在運河旁的獨棟 Villa。用信用卡送的免費住宿加上套房升等券就可以換到。

Fairmont Mayakoba 的基本套房,就是環繞在運河旁的獨棟 Villa。用信用卡送的免費住宿加上套房升等券就可以換到。這是個過去被研究生低估的好卡 (團片取自官網)

發了幾篇台灣的信用卡系列文,於是就被美國的同學催稿啦!重新檢視現在美國的信用卡,順便恭喜一下剛要來美國念書的新同學。這次花了幾週的時間,把卡片分門別類,應該會是篇更容易讀的選擇指南。挑組信用卡來度過接下來的點數旅行吧!

不用每天讀一篇,一次七集一起發出。自己找時間慢慢讀吧。


2015 美國信用卡選擇指南系列文:

1. 總覽 – 如何在美國挑選一組適合自己的信用卡
2. 新手卡  – 剛拿到 SSN 開始申請的幾張卡
3. 日常消費卡 – 買菜吃飯出遊的主力卡
4. 高階優惠卡 – 旅遊時想要有特殊禮遇所需的幾張卡
5. 飯店卡 – 蒐集年度續卡的免費住宿來點數旅行
6. 航空卡 – 第一次點數旅行的機票就靠這幾張卡
7. 總結 – 攻略點數旅行三大度假勝地不可或缺的幾張卡

 

沒想到轉眼間,研究生已經寫到第三年的美國信用卡選擇指南年度攻略文。過去這一年,美國的信用卡市場還真是熱鬧啊!

研究生在挑選信用卡的時候,會考慮三個基本要素。

  1. Bonus: 包含了在辦卡時的首刷禮和首刷滿額禮(Sign-up Bonus),還有每年繳年費時所得到的續卡禮(Annual Bonus)。
  2. Reward Rate: 日常消費時所獲得的回饋比例,不論是現金回饋還是里程回饋。研究生基本上不考慮現金回饋的任何一張卡,理由可以參考另一篇文章。
  3. Perks: 當出示這張卡的時候,可以得到的優惠及貴賓待遇。

而在最一開始辦卡時,其實還多考慮了一個很重要的因素:好不好辦下來。既然要辦卡,總不希望犧牲了一個 Hard inquiry 卻沒拿到卡片。因此,研究生的卡片組合就這樣誕生了。

首先,新手剛拿到SSN,一開始辦卡時低信用分數(或根本查不到),優先辦這幾張卡來慢慢提升自己的信用。這類卡多為免費卡,會留下一兩張不取消,來維持持卡歷史。這類的卡,若到後期沒剪掉,就是放進抽屜裡面成為抽屜卡。身為新手,一定會經過的過渡期。過了,就可以開始挑選點數旅行的主要武器了。接下來研究生將剩下的卡分為兩個:


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  1. 皮夾卡:這類卡平常放在皮夾裡面帶著走,是在點數旅遊中累積來兌換機票的主力。這次研究生將皮夾卡分成兩種:
    1. 日常消費卡 (Daily Spending):有較高的 Reward Rate(回饋比例)。今年度很多新卡片參戰,待會會介紹重頭戲。由於研究生偏好的組合是以里程回饋為主,若同學的判斷是以現金回饋為主,組合想必差距很大。這部份可以參考研究生的另外一篇文章:比較集:現金回饋 vs. 里程回饋。也只有里程回饋為主的卡片,才有辦法搭配點數旅行。如果實在想要辦現金回饋的卡,可以跳過第三篇,以後有機會會討論現金回饋卡,現階段其實 Discover it + Freedom + Arrival Plue 就可以解決大多數現金回饋的需求。
    2. 高階優惠卡(Perk):可以靠持有這些卡在旅遊上有特殊優惠。
  2. 抽屜卡:這類卡通常是有不錯的續卡禮(Annual Bonus),其價值高於年費或是有不錯的Perk,但是平常不需要帶出門,只有在有需要的時候拿出來用。
    1. 飯店卡也是攻略點數旅行度假勝地不可或缺的幾張卡,飯店都靠他們了。不但免費住全球頂級飯店,而且還可享有貴賓禮遇。
    2. 航空卡。另外,研究生這次也將航空卡放在抽屜卡一起討論,要放在抽屜久一點,還是要繳年費時就剪掉,同學們可以按照自己的需求決定。有些航空卡也可以提供必須的飛行禮遇。

利用辦卡的首刷滿額禮,搭配日常消費卡消費,來累積兌換機票所需要的點數。飯店卡則為兌換免費飯店的主力。挑選一組適當的信用卡,就可以達成一趟「免費的點數旅遊」了(喔不,是好多趟)。

 

接下來,研究生會簡單介紹於屬於各個類型的卡片,想要辦卡的同學們記得去搜尋一下官方網站和相關其他介紹的網站,別急促決定。請各位同學注意一下,這邊介紹的卡片不包含所謂的商業卡。研究生知道很多商業卡其實比個人卡有更多的優勢,不過基於一些原因,研究生避而不碰觸這一塊。若有需要的同學可以多多了解,以後有機會再來討論這件事情。

 

下一篇,研究生會介紹幾張新手入門卡。如果以經過了新手階段的同學,可以直接跳過看第三篇。

綜合辦卡策略,建議,以及信用分數相關在最後一篇。

 

2015 美國信用卡選擇指南系列文:

1. 總覽 – 如何在美國挑選一組適合自己的信用卡
2. 新手卡  – 剛拿到 SSN 開始申請的幾張卡
3. 日常消費卡 – 買菜吃飯出遊的主力卡
4. 高階優惠卡 – 旅遊時想要有特殊禮遇所需的幾張卡
5. 飯店卡 – 蒐集年度續卡的免費住宿來點數旅行
6. 航空卡 – 第一次點數旅行的機票就靠這幾張卡
7. 總結 – 攻略點數旅行三大度假勝地不可或缺的幾張卡

 

 


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