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2015 美國信用卡選擇指南(3-日常消費卡) — 比較買菜吃飯出遊的主力卡

由 研究生
2015年07月29日 星期三
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網頁中的部分連結為介紹連結。感謝同學們對研究生的支持。

在去年的選擇指南中,研究生只介紹了 Amex SPG 和 Chase Sapphire Preferred。不過現在許多銀行都在盯著這塊餅,現在有許多不錯的選擇。

2015 美國信用卡選擇指南系列文:

1.總覽 – 如何在美國挑選一組適合自己的信用卡
2.新手卡 – 剛拿到 SSN 開始申請的幾張卡
3.日常消費卡 – 買菜吃飯出遊的主力卡
4.高階優惠卡 – 旅遊時想要有特殊禮遇所需的幾張卡
5.飯店卡 – 蒐集年度續卡的免費住宿來點數旅行
6.航空卡 – 第一次點數旅行的機票就靠這幾張卡
7.總結 – 攻略點數旅行三大度假勝地不可或缺的幾張卡

 

雖然時代一直變,但研究生對 Amex SPG 的心一直都沒變,今年他提高了年費,但是總算要不收海外手續費啦!如果想要以現金回饋來代替點數回饋的同學,就不用幾選幾了,這一篇直接跳過,辦張 Discover it 或是 Arrival Plus 就可以解決大多數點數回饋的需求。

基本上研究生對於皮夾卡中的「日常消費卡」,採取 1+1 的策略。其中的第一個 1 就是 Amex SPG,第二個 1 ,則是底下要介紹的幾選幾。

1. Amex SPG

American Express SPG:年費95元(2015/8/11起),首年免年費。很多人把SPG跟其他的飯店卡想在一起,覺得不住飯店就不需要這張卡。其實這張卡我放在這裡比較的原因是,使用 SPG 20K 點數兌換航空公司點數時,可以換 25K 哩(在兌換率1:1的情況下)。也就是說,相當有 1.25% 的回饋率。而且可以換的航空公司數目特別多,有二十幾家。別說是三大聯盟了,很多不在聯盟內的航空公司里程都可以兌換。 然而,諷刺的是,當研究生發現拿來換集團飯店更划算後,就都拿來換飯店(有點數換房,點數加現金換房,航空里程+飯店換房組合等等)。

基本上只要沒有加倍回饋的情況下,研究生都是刷這一張。

Starwood Preferred Guest® Credit Card
from American Express
images
年費$95 (首年免年費)
*2015/8/11起
發行銀行美國運通 (American Express)
申辦禮辦卡前三個月消費 $3,000 可獲得 25,000 Starpoints® 點數
點數回饋率每消費 $1 可獲得 1 Starpoints® 點數
加倍回饋類別2x: SPG飯店
海外消費手續費0%
*2015/8/11起
中高階會員資格年度消費 $30,000 可獲得金卡資格
其他主要優惠1. 飯店內高速網路
2. 免費 Boingo Wi-Fi會員
申請網頁

更多 SPG 的點數運用和介紹,請參考這篇筆記:基礎集:喜來屋飯店集團 (SPG) 與 Starpoint (1) — 以 W Hotels 打開在台知名度的飯店集團

2. 特定消費加倍回饋

之前研究生只介紹一張 Chase Sapphire Preferred (CSP),不過隨著 CSP 許多福利取消,又有其他幾張卡進來競爭,所以研究生在前幾個月寫了篇文直接比較。候選的卡有四張:

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  • Chase Sapphire Preferred
  • Citi ThankYou Premier
  • Amex Premier Rewards Gold
  • Amex EveryDay Preferred

如果為了有好的首刷滿額禮,就通通都辦其實研究生也不反對,但是第二年開始就要繳年費了,除非真的刷很多,否則許多回饋都在同樣的類別,實在是沒有必要通通都辦,勢必得剪掉幾張。由於研究生才剛分析完四張卡的比較(其實也半年了),請同學們直接參考另一篇筆記:2015 美國信用卡「皮夾卡」大體檢。以下是對這四張卡的介紹。

Chase Sapphire
Preferred® Card
chase-sapphire-preferred
年費$95 (首年免年費)
發行銀行大通銀行 (Chase)
申辦禮辦卡前三個月消費 $4,000 可獲得 40,000 Ultimate Rewards SM 點數
點數回饋率每消費 $1 可獲得 1 Ultimate Rewards SM 點數
加倍回饋類別2x: 旅遊及餐廳
海外消費手續費0%
中高階會員資格無
其他主要優惠1. 增加一授權用戶可獲得 5,000 Ultimate Rewards SM 點數
2. 較好的旅遊保險
申請網頁
Citi ThankYou®
Premier Card
citi-thankyou-premier
年費$95 (首年免年費)
發行銀行花旗銀行 (Citi)
申辦禮辦卡前三個月消費 $3,000 可獲得 50,000 ThankYou® Points 點數
點數回饋率每消費 $1 可獲得 1 ThankYou® Points 點數
加倍回饋類別2x: 餐廳及娛樂
3x: 交通(含加油)
海外消費手續費0%
其他主要優惠
申請網站
American Express®
Premier Rewards Gold Card
amex-premier-gold
年費$195 (首年免年費)
發行銀行美國運通 (American Express)
申辦禮辦卡前三個月消費 $2,000 可獲得 25,000 Membership Rewards® 點數
點數回饋率每 $1 一點 Membership Rewards® 點數
加倍回饋類別2x: 美國超市,美國加油站
3x: 航空公司官方訂票
海外手續費0%
其他主要優惠每月曆年度 $100 航空相關費用回饋
申請網站
The Amex EveryDay® Preferred Credit Card from American Expressamex-everyday-preferred
年費$95
發行銀行美國運通 (American Express)
申辦禮辦卡前三個月消費 $1,000 可獲得 15,000 Membership Rewards® 點數
點數回饋率每 $1 一點 Membership Rewards® 點數
加倍回饋類別3x: 美國超市(每年最多 $6,000)
2x: 美國加油站
海外手續費2.7%
其他主要優惠每個月使用 30次可獲得額外 50%點數
申請網站

 

2015 美國信用卡選擇指南系列文:

1.總覽 – 如何在美國挑選一組適合自己的信用卡
2.新手卡 – 剛拿到 SSN 開始申請的幾張卡
3.日常消費卡 – 買菜吃飯出遊的主力卡
4.高階優惠卡 – 旅遊時想要有特殊禮遇所需的幾張卡
5.飯店卡 – 蒐集年度續卡的免費住宿來點數旅行
6.航空卡 – 第一次點數旅行的機票就靠這幾張卡
7.總結 – 攻略點數旅行三大度假勝地不可或缺的幾張卡


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