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「滙豐旅人卡」挑戰里程卡新高度?

「滙豐旅人卡」完整分析|研究生

文章僅供旅行參考用,詳細資訊請參考官方網站公告。資訊不完善處還請見諒,若有錯誤還請提醒更正。網頁中的部分連結為介紹連結,本網站可能會收到一點回饋。感謝同學們對研究生的支持。

【本文與滙豐銀行共同合作刊出】

自從滙豐確定要跟華航聯名卡分手後,市場上就一直在猜測,接下來滙豐要用什麼樣的信用卡產品來承接原本的華航聯名卡。沒想到一出手,就推出了目前全台灣最多轉點對象的里程卡,挑戰里程卡新高度!
 
講到里程卡,就不得不提到 2019 年的玉山 only 卡。雖然規則繁瑣,但在特定消費下,比亞洲萬里通自己的聯名卡還要更優惠。
 
而這次的滙豐旅人卡,挑戰的是一個完全不同的方向。比廣,還要再更廣。是目前台灣信用卡市場上,最多轉點夥伴的一張信用卡。雖然距離「回饋爆棚」的美國信用卡還有一點距離,但這數量已經遠遠把其他台灣信用卡拋在後面,挑戰台灣里程卡新高度的意圖很明顯。20家航空公司(16個里程計畫),外加兩個飯店計畫。如果你是里程玩家,光是看到表格眼睛就一亮了。
 
這張卡的規則相對 簡單,所有里程的轉換都是 1:1。這個優點也帶出了個缺憾,有些相對比較不好用的里程夥伴,在這裡面就只有充數的份,只是在這張卡裡面的 16個里程計畫中刷存在感。
 
先說一下我的結論,這張卡適合:

  1. 覬覦美國信用卡的靈活點數已久,但又辦不到美卡的旅人。

#靈活兌換16個里程計畫

  1. 不想要再蒐集會過期的長榮和華航里程,想試試看滾動式過期的里程計畫的旅人。

#不用擔心里程太容易過期

  1. 想搜集日航點數,卻不滿意現有信用卡的回饋的旅人。

#想集日航里程的新選擇

  1. 短期間有 1萬以上的消費,期間限定的首刷禮不拿白不拿的旅人。

#這次的首刷滿額禮足夠換一張機票了
 
申辦連結在這邊
 
(這篇是研究生與滙豐銀行合作的文章。由研究生整理分析,滙豐提供產品資料正確及用詞上的建議。)


滙豐旅人卡三種等級優惠一覽表|研究生

目次

滙豐旅人卡免年費 20元一點

現金回饋卡,大家關心的是消費回饋比率多少。而里程回饋卡,大家所關心的就是每消費多少元可以換到一哩。先說,這張卡在現金回饋上實在沒有什麼太大的亮點,對於想要玩現金回饋的人來說,不太需要去深究裡面的數字。這張卡不適合你。 而里程回饋的部分,中間等級的御璽卡,國內消費 18元一點,海外消費 15 元一點,數字基本上以星展飛行卡為參考對象,但年費略低一些。而免年費的那張卡,每 20元一點,跟玉山 only 卡的 LV3比,在一般消費來說略差,特定消費的差距就很大了。 但是,對的,總是有那個 but…

「滙豐旅人卡」滿滿的轉點對象

這張卡有別於過去里程卡的「三大轉點對象」或是「四大轉點對象」(或許也有五大或六大),這次直接是來到 18 家(航空里程 16+ 飯店 2)。我不敢說這是「十八大」,因為裡面的確很多計畫大概永遠不會有人拿來轉點(吧?)。但這20家航空公司(16個里程計畫),外加兩個飯店計畫,能在台灣的信用卡市場出現這樣的列表,相信很多人都跟我一樣莫名的興奮起來了。 如果你是亞萬派,或飛行全集中在長榮和華航,但總是在尋找更好的選擇。這次的滙豐旅人卡,或許沒辦法完全解決你的問題,但絕對可以給你更多想像空間。 看一下圖,然後我想挑幾個計畫跟大家討論:
滙豐旅人卡點數可兌換之航空公司里程及飯店點數|研究生


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長榮玩家的新解套

很多人出國以長榮為主,也希望信用卡也可以搭配著使用,加速集點。這時候很容易面臨一個兩難,最主要的原因是:

  1. 飛行里程累積長榮:長榮里程三年就過期,而且兌換上在遠程和星空聯盟都沒有太多優勢。
  2. 飛行里程累積在「其他的星空聯盟航空公司」:但台灣沒有信用卡可以加速累積啊!

 「滙豐旅人卡」這次因為合作了多間星空聯盟的航空公司,所以變相讓這個問題變得簡單點。 是的,聯合航空,加拿大航空,和哥倫比亞航空的里程,都可以被列入飛行時累積里程的考慮對象。有沒有忽然覺得視野打開了很多?目前聯合航空的點數不會過期,加拿大航空和哥倫比亞航空的點數都是滾動式過期制,搭配這張卡集點,可以滿足飛行和信用卡消費一起累積,而且沒有過期的煩惱。滾動式過期搭配信用卡,基本上很難過期。沒有飛?信用卡轉一些點數過去就是了。 關於累積比例的部分,要一一核對航空公司官網,當然也有工具網站可以參考,像是 WhereToCredit。

華航玩家也可以鬆口氣

同樣的狀況也會發生在華航。如果你平常出國都固定搭華航,現在你也多了一個選擇,可以在飛行的時候把里程累積在 Flying Blue,平常信用卡刷「滙豐旅人卡」,然後再轉點到 Flying Blue。這樣,可以達到飛行累積和消費累積放在同一個籃子的目的。不過 Flying Blue 不像華航有明確的表格可以參考兌換航程,要多花點時間做功課,有些兌換也沒有華航划算。但是對很多人來說,不會過期比什麼都更重要吧?

日航里程的支持者喊聲「有」吧!

有不少日航里程的愛好者,但總是歪著頭。不知道為什麼日航聯名卡到現在還是 50 元一哩?(都還沒有要順應新潮流嗎?) 這次的「滙豐旅人卡」,哪怕是免年費的等級,日航都有 20元一哩。雖然去年日航的里程計畫 JMB 大改版後,少了些亮點。但可以「全家桶」(全家人的里程放一起)以及「台北=大阪」來回經濟艙只要 15,000 哩,相信還是有不少支持者。更別說如果要選擇要付年費的高階卡,在海外消費部分的回饋整個大勝啊~

「滙豐旅人卡」轉點對象的估值

在上一張表格中,我把美國的著名部落客「One Mile At a Time」,跟台灣「旅合金」,對於里程估值放在一起。 台灣信用卡市場,一向能選擇的轉點對象不多,里程的估值也比較少人去討論,大多數都只是玩家中茶餘飯後的辯論居多。不過這次一口氣加入了那麼多家轉點計畫進來,對第一次打開視野的人來說,相信這數字可以協助你更快對陌生計畫有些印象。 我對估值的想法大概是這樣:

  1. 圖中我舉了一個「美國的部落格」和一個「台灣的部落格」來比較。大家應該很快地發現,即便是同一個計畫,因為你居住的地方不同,兌換機票的選擇不同,又或者是不同部落客的估值方法不一樣,這數字也會有很大的差異。像是「One Mile At a Time」把新加坡航空的估值列得很高,但是「旅合金」就估的較低。
  2. 除了這邊參考的估值之外,建議大家可以去部落格的網站,看看他們怎麼把數值估出來,你會對這些數字更有概念。畢竟估值的數字不是重點,部落客怎麼把估值盤出來的邏輯才是精髓。了解後不管你同意還是不同意,都可以發展出自己對估值的一套想法。
  3. 最後,估值終究是估值。每個里程計畫都有他的亮點和限制,實際上能夠讓你用里程兌換到用得到的機票才是重點。對別人來說估值低的點數,搞不好對你來說是最好用的呢!

「滙豐旅人卡」轉點對象怎麼選?

選法很簡單,以前你怎麼從「長榮」「華航」「亞萬」中做選擇,現在只是延伸而已。不過原本只需要研究幾個航空公司的計畫,現在一口氣多了一大堆… 基本上,除了「長榮」「華航」「亞萬」之外,我會建議可以去多花點時間瞭解的名單是:

  1. 星空聯盟:哥倫比亞航空,聯合航空,加拿大航空,新加坡航空。
  2. 寰宇一家:日本航空
  3. 天合聯盟:藍天飛行計劃
  4. 無隸屬聯盟:可以先休息一下…

 飯店點數的部分,以 1:1 的轉點來說, IHG 不太有競爭力。但是 Accor 在某些情況下可以派上用場。Accor 的兌換方式是每 2000 點兌換 40 歐元,相對於拿點數直接折抵帳單,是個不錯的選擇。 畢竟「滙豐旅人卡」,2000點只能折抵 400元台幣的帳單… (以下省略五百字)

「滙豐旅人卡」的現金回饋呢?

都已經說到這裡了,我們還要討論現金回饋嗎?

「滙豐旅人卡」三張卡,選哪張?

對於無論如何都不想繳年費的人來說,免年費的輕旅卡絕對沒問題。每 20 元一點,以一張里程卡來說,光是可以拿來提升自己的視野就划算了(辦張卡強迫自己長知識)。不過一年要消費 12次才能次年免年費,要自己留意。 以這三張卡的回饋率來說,國內消費的差異其實不大,最主要還是差在海外消費上。有大量海外消費的情況,無限卡的每 10元一點算是很漂亮的數字。只是最近全球疫情很嚴重,相信大家出國的次數在今年會大幅減少。海外消費不多,御璽卡其實就夠用了。 如果是為了滿額禮,以現在的限時加碼來說無限卡消費 10,000元,就可以得到 16,000 額外點數。用剛剛舉的例子來說,這些里程已經可以兌換「台北=大阪」的經濟艙機票了。(但機票的稅金要另計) 附加一提一下,「滙豐旅人卡」兌換點數每次最低3,000點,而且需要以 500點為單位。也就是說,如果是免年費的卡,最起碼也要刷到 60,000元,才能開始兌換里程。

「滙豐旅人卡」還有什麼優惠?

目前「滙豐旅人卡」在報稅的期間有一些優惠活動,這邊就也貼上來給大家參考。報稅期間各家銀行都會有些活動出來,建議大家可以多比較。活動內容如下: 以旅人卡(Traveller’s Card)繳稅享1%現金回饋,刷卡額$50,000以內均享回饋 

  • 以旅人無限/御璽繳納 108 年度所得稅並登錄享現金回饋1% (回饋上限$500) * 繳稅非一般消費無回饋旅遊積分
  • 使用滙豐信用卡繳納 108 年度所得稅免手續費,更享 5 / 8 期 0.88%、12 期 1.88% 超優利分期利率!

 另外「滙豐旅人卡」在一些訂房網站也有些優惠。我這邊也一併列上來: 

  • Agoda: 週五最優85折, 非週五最優9折
  • Booking.com: 最優88折 (採先消費,後回饋的方式)
  • Hotels.com: 最優92折
  • 線上租車Budget (JAPAN): 最優6 折
  • 線上租車 Times: 最優5折

小結

這次的「滙豐旅人卡」,從我的視角來看,目標非常明確的就是要主打「轉點對象最多的里程卡」,可說是在挑戰台灣里程卡的新高度。18家轉點計畫,遠遠把市場上其他信用卡的拋在後面。而且免年費的卡一樣有超過平均水準的回饋率,讓你接下來多了很多里程計畫可以研究。 如果你讀完了這篇文章,還是打算先繼續玩「長榮」「華航」「亞萬」的里程的話,這張卡或許不是你的加辦首選。但說真的,「匯豐旅人卡」有機會讓你可以打開視野,多看看這世界更多種里程的花花世界,而且又有免年費的選擇,不考慮先辦一張來玩玩看嗎? 

申辦連結在這邊

活動期間、詳情及限制請詳見滙豐銀行官網。

謹慎理財,信用至上
滙豐信用卡循環利率5.68%~15.00%,利率基準日104年9月1日。
預借現金手續費新臺幣100元+預借現金金額X3.5%,
其他費用請洽滙豐銀行網站查詢https://youtu.be/wcQgWc6Ud78


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