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2015 美國信用卡「皮夾卡」大體檢 (1) —「特定消費加倍」該選哪一張? — Chase Sapphire Preferred, Citi ThankYou Premier, AmexPremier Rewards Gold, Amex EveryDay Preferred

由研究生
2015年02月28日 星期六
於美國信用卡活動, 進階分析篇
28
0
2015 美國信用卡「皮夾卡」大體檢 (1) —「特定消費加倍」該選哪一張? — Chase Sapphire Preferred, Citi ThankYou Premier, AmexPremier Rewards Gold, Amex EveryDay Preferred

四張特定類型加倍「皮夾卡」比較

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網頁中的部分連結為介紹連結。感謝同學們對研究生的支持。

接下來研究生會一系列的介紹各個美國信用卡。而在這之前,研究生會針對皮夾卡先重新檢視比較。在每年的年度信用卡選擇指南中,研究生將最重要的皮夾卡分為三類 — 「一般消費卡」,「特定消費加倍卡」及「特殊禮遇 (Perk) 卡」。這三類卡研究生各有所屬的最佳解。不過隨著年紀增長 (??),不對,應該說時光匆匆飛逝,有些新卡參戰的情況下,情況可能也有些改變。首先,這篇筆記會先針對「特定消費加倍卡」來比較,不知道同學們現在的這一張卡是哪一張?


 

大通銀行藍寶石首選卡 (Chase Sapphire Preferred,以下稱 CSP )在前幾年成功的攻進許多點數玩家的皮夾,與美國運通的 SPG 信用卡幾乎成為主要的皮夾卡。然而,這個市場可是讓其他銀行也想參戰,在今年紛紛的將其中的卡片轉型與其拼「皮夾卡」的位置。這一篇筆記,研究生要分析四張已經(或準備要)擠進皮夾卡行列的信用卡。

就在前兩天,美國運通決定要更改 Premier Reward Gold (以下稱 PRG)的年費,加倍類別及航空費用補助(於 6/1 生效)。而原本不在點數回饋行列的 Citi Thankyou Premier (以下稱 TYP )的信用卡,也在去年加入了航空集團的合作夥伴,更在今年重新調整了年費和加倍類別(於 4/19 生效)。此外,去年春天推出的 Amex EveryDay Preferred (以下稱 EDP)真的是雨聲大雨點也大,以高回饋率且高使用價值成功的打入市場,直接挑戰所有的「特定消費加倍卡」,甚至「一般消費卡」中的神卡 — Amex SPG。(下一篇關於「一般消費卡」體檢,EDP也會是個主角)

接下來,研究生會逐項比較。

1. 首刷滿額禮

這四張卡現在的首刷滿額禮 (Sign up Bonus) 分別為:

  • CSP: 三個月刷滿$3,000後獲得 40K
  • PRG: 三個月刷滿$2,000後獲得 25K
  • TYP: 三個月刷滿$2,000後獲得 20K, 第二年前三個月刷滿$3,000後獲得 30K
  • EDP: 三個月刷滿$1,000後獲得 15K

現在的首刷滿額禮的部份,除了 CSP 和 TYP 之外,對研究說來講大概就是個勉強塞塞牙縫的等級。不過對於一個一定要拿的「特定消費皮夾卡」來說,有時候要等待特別高的首刷滿額禮之前,已經等不及了,只好硬上。一般而言,CSP 長年都是 40K,但是偶爾(真的很偶爾)會有 50K 的活動,PRG 則會有 targeted 50k 或是 75k 的活動。(研究生真的是很少被 target到啊!)TYP 在之前有第一年就拿完 50K 的 targeted offer,EDP 則有 targeted 25K 的活動。

真的要比誰是贏家,就現在的來說絕對是 CSP,畢竟 TYP 要分兩年才能取得。不過要等,還是先辦,真的就要看同學急不急了。對研究生來說,CSP 和 TYP 不好等,有需要就辦。剩下兩張美國運通的卡,則是會等到有較好的首刷滿額禮才考慮。以 PRG 來說,若是跟 50K 比,足足差了 25K,就算是平常一般消費都是獲得兩倍點數好了,扣掉如果沒有辦也會刷其他卡的「機會成本」,差額的那一倍,可是要刷 $25,000 才有辦法捕回來。不知道同學們要多久才能刷到 $25,000 ? 這個時間,就是研究生覺得值得等的時間。

2. 年費

除了 PRG $195 之外,年費都是 $95。然而,PRG 有一個航空消費回饋 $100。這個部分究竟可以折抵什麼還沒有人明確知道,畢竟新制六月才開始。不過若是跟白金卡一樣的用法的話,基本上開個里程票的手續費和稅金,或是買航空公司的小額 Gift Card 應該都可以處理掉。

簡單說,除了 PRG 需要有一點點小麻煩才能將年費降到 $95 之外,其他都是一樣的$95。唯一值得注意的是, EDP 第一年就要繳年費,其他的都是第二年才開繳。

3. 特定類別

四張特定類型加倍「皮夾卡」比較
四張特定類型加倍「皮夾卡」比較

由於 EDP 有一個強大的優勢,就是每個月若刷 30 次以上,就可以獲得額外 50% 的點數,這部份讓這張卡變得十分強大!有多強呢?連 SPG 的萬能 1.25x 都會備受挑戰。(這部份研究生會在下一篇體檢筆記中討論)

就類型來說,CSP 和 TYP 基本上還是在搶同樣的市場,在 TYP 四月的調整後,餐廳消費成了同等級的對決。而交通方面則看得出來 TYP 的來勢洶洶,整個就是照著 CSP 抄,然後採用 3 倍回饋。而且那個 加油 真的是來勢洶洶。住在紐約的同學可能沒感覺,在加州每天開車上班的情況下,這油錢可是一大筆開銷啊。要怎麼說呢?這個轉變基本上讓 CSP 勢必得在接下來做出對應,否則在點數加倍上已經完全沒有優勢。

TYP 的改變,讓長久以來唯一可以在買機票獲得三倍點數的 PRG 吃了點悶虧,這應該也是 PRG 決定做出重大改變,將餐廳列入加倍的行列的重要原因。另外則是 PRG 和 EDP 超市消費,對於買菜族來說算是相當大的利多。

在四張卡中全部的加倍類別都要考慮的情況下,沒有一張卡可以完全含括。但是兩張卡就可以辦到了,TYP 和 EDP 兩張都拿,基本上所有的加倍類別都包含到,而且回饋比例又高。如果不拿 SPG 要改拿 EDP 的情況下,則是皮夾可以徹底換掉 CSP + SPG 的組合,而改成 TYP + EDP 的組合。

4. 海外消費

這部份就是 EDP 的弱項了。因為繼 PRG 免除外幣手續費後,基本上這四張比拼也只剩下 EDP 需要海外手續費。不過他本來的訂位就是在超市消費,就認了吧,出國少帶張卡。然而美國運通取消 PRG 的外幣手續費外,是不是忘了也要把海外的加倍回饋也加進來啊?否則海外均一單倍的話,這個免手續費就沒有意義了。

5. 點數價值

雖然說 UR (CSP), MR (EDP, PRG) 及 TY (TYP) 所能夠兌換的合作夥伴不太一樣,不過在考量兌換航空里程時住在北美的台灣人可能兌換的機票後,研究生在估算UR 和 TY 的點數價值為 1.6 美分,而 MR 點數略高為 1.9 美分。直接反應了這幾張信用卡所獲得的回饋價值。在同樣的加倍下,研究生會較偏好 MR 的點數。

 

小結

拿多張皮夾卡要考量的風險就是消費是否真的那麼多。以 TYP 為例,假設所有的消費都是加倍消費,扣掉「如果沒有這張卡會改刷 SPG 」的機會成本。研究生評估 SPG 點數每點為 2.5 美分,也就是每 $1 的兩倍消費可以多賺 0.7 美分。也就是說每年要消費在 2 倍類別 $13,571 美元才有辦法把年費賺回來。若多留一張 CSP ,則在 CSP 上也需要 $13,571 的雙倍消費。

這也是為什麼研究生不會建議拿多張「特地加倍消費卡」,因為平常還有許多新卡的首刷滿額禮要刷,餐廳用餐不多,機票買不多,或是超市去的不夠多的情況下,考量「不刷這一張也會刷別張」的機會成本。說真的,與其在皮夾裡面塞一堆卡,還不如認真思考今年還有幾個首刷滿額禮要解決。尤其不打算在美國長期居住的同學 $13,571 夠刷四張或更多信用卡的首刷滿額禮了。好好的規劃辦卡,這些消費換得的可能是超過 20萬的點數,而不是多去處理掉一張加倍卡的年費。

究竟是餐廳吃飯多?買機票多?加油加的多?還是超市去得多呢?如果都不多,而且很分散就算是派上 Freedom 來救援 CSP 也不見得能把年費賺回來。(研究生每次都很煩惱那個 Freedom 的五倍,實在是拿太少回來)但是如果超市每年可以消費到上限 $6,000,餐廳也猛吃,也坐飛機飛來飛去,那麼拿個兩張甚至三張點數加倍卡也不為過。

就純鍵盤分析來說,單卡則是看消費類別選擇 TYP 或 EDP,雙卡的話就是這兩張都拿啦!

附帶一提的,研究生這四張卡除了雷聲大雨點也大的 EDP 沒有拿,其他三張都有(但其實都有點懶得放皮夾)。PRG 和 TYP 現在還處於第一年的試用階段,應該會在第二年做出決定看誰真正勝出留在研究生的皮夾裡。至於 EDP,我們下次再談。

 

 


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  • 希望跨個年,惡靈惡靈就離去了。
#今年最後的夕陽餘暉
#安平平安
  • 今年的台北國際旅展,比起過去幾年以海外旅遊,航空公司及旅行社的大搶購,相對冷清。主要在展場裡面的商品,以台灣的飯店住宿券和餐券為主。
海外旅遊的攤位很少,逛的時候特別節省,就怕一不小心就結束了。但除了日韓仍有一定規模的展區之外,其他國家的展區大多配合旅行社,小小的一攤,不小心就錯過。即便如此,大概也就十來個國家吧。
至於航空公司嘛,我繞了一大圈,只看到加拿大航空有個小小空服員背板。硬要說的話,還有個華航的空中餐廚體驗。講到這個華航的體驗,雖然有種強烈的違和感,但我還挺買單的。在展場能坐在區域型商務艙的座椅上,旁邊有個超級飛機大窗戶(當然是假的),吃著牛肉麵。可惜要能體驗不是付錢就有,要消費+轉輪盤的運氣才行。所以我就含淚 by pass 了。
而各縣市的旅遊攤位則佔了展場的很大一部分,有些縣市做得很有特色,看了會忍不住多停留一下,也有的以小活動場為主,炒熱氣氛。
但不管怎麼說,今年的旅遊業大概就這樣了。在一輪夏季的國旅風潮後,天氣漸冷,接下來也會稍微穩定一些。至於海外旅遊,今年是沒了,明年大概也是不樂觀,否則整個旅展也不會全場出席。
--
不知道大家疫情來了之後,過得如何?
坦白說,整個疫情來後的幾個月,我花了相當長的時間才慢慢調適下來。畢竟過去十幾年的生活及工作型態,大多脫離不了旅行,整個慣性被強制停下來後,其實還挺不舒服的。不過這時候,也是一個給自己很好的機會,去探索更多不同人生的可能性。於是我除了寫部落格,做 Youtube 影片和數位行銷,也開始嘗試以導演身份創作。今年九月,也正式開始在大學兼課教媒體創作。
有時候我會問自己,今年的疫情出現,要給自己什麼樣的啟示?這問題很玄,很難答。而且要不是這樣的狀況出現,我可能永遠不會問自己這個問題。但我知道的是,我身邊的每個朋友,不管是在深受影響的旅遊業工作,還是開始接不到案子的自由業工作。大家都很努力的在面對這個挑戰,調整自己的心態,也探索自己更多不同的可能。
今年很難,明年也不見得容易。希望大家不要灰心,繼續加油。還有,如果有空的話,明天旅展最後一天,去逛一逛,#為觀光人加油
  • 2020令人興奮的配件
#新玩具新生活
#a7c
  • 就在一個夏天的午後,教授穿上 LEVI’S 為他特製的領巾,去拍了 GQ 時尚雜誌的專題。
其實一開始我相當緊張,畢竟在攝影圈的傳說中,狗和嬰兒是出了名的難拍。所以我也有點不安,怕影響拍攝進度。
但到了現場,教授一如往常的跟每一個人打招呼,玩了一圈,拍攝時也意外地順利。給了他一個「等等」的訊息後,就乖乖地坐在跟著旁邊的職人一起看著鏡頭,給攝影師足夠的時間拍攝畫面。
沒想到我都沒上過時尚雜誌,教授才八個月就開始走潮男路線。謝謝 GQ 和 LEVI’s 的邀請給了我們一個這麼棒的夏日回憶。
@prof.shiba
@gqtaiwan
@levis_taiwan
  • 沒錯,最後我選了實體三倍券。
01
最近跟朋友見面,基本上就是三句話不離三倍券。也因為大家都知道我平常文章都在寫電子支付,科技,理財相關居多,所以也預設我會選擇數位的方式。
沒錯,最一開始紙本完全不在我的選擇範圍內,我快速研究了數位的選擇後,就綁定了悠遊卡。
當時選擇的條件是:
1. 日常生活中就可以使用到,不需要特別改變消費習慣。
2. 有加碼,加減多拿一點。
3. 不用再去多申請新的服務。
於是綁定悠遊卡的選項,馬上浮現腦中。在七月初開放綁定的時候,就已經在 Easy Wallet 的 App 上面設定好,也在 7/15 正式啟用之後,可以看到累積的消費額度。但其實也沒什麼好看的,因爲無論如何都不用擔心消費不滿 3,000 元,只是看什麼時候拿到 2,000元的回饋就好。
02
7/15 三倍券正式開始之後,各種實體券的促銷大戰才正式開始。先不說 7-11,全聯這種大公司的優惠搶商機,就連路邊的咖啡廳,巷子裡的花店,都要針對實體三倍券提出促銷。
這幾天走在路上,看到三倍券三個字,也會多看他一眼,想說他能提出什麼更厲害的優惠。不過大部分都是看完後覺得好像也還好,腦袋就直接結束了思考的迴路。但不知不覺中,很多原本我沒注意到的小店,品牌名字也進入了我腦海中。
03
今天下午,一個轉念,我走進了郵局,拿起了健保卡,領了實體三倍券。櫃台幫我查了一下,說我已經綁定了數位消費券,如果拿了實體三倍券就不能後悔。
我說,不會後悔。
他笑笑的拿了紙給我簽名。拿到了實體三倍券,原本綁定的數位消費券就無法重複領。
一轉身看到小七針對三倍券的活動,本來有點衝動要進去把實體消費券換成加碼 1000元的卡片,不過又忍住了。
04
本來想要以最無腦的方式結束這一回合,所以才選擇了對我來說最簡單的悠遊卡。但就在週六的下午,瞬間翻了盤,改變了想法。
原因不是紙本比較划算或是比較方便。而是比較好玩。
手上的消費券好像是一組遊樂園的兌換券,有點捨不得他,就怕用掉之後,還有更好的優惠在眼前錯過。花實體三倍券的體驗,和刷卡買東西的體驗,就是不一樣。
這場行銷大戰才剛開始,我不想就這樣結束了難得的樂趣。
05
最後我捨棄了數位的方便,選擇了更複雜的紙本三倍券。
#所以現在只好繼續研究更划算的實體三倍券用法
--
@prof.shiba 表示:說了那麼多最後還不是爽到我。
#三倍券 #實體三倍券 #柴犬 #教授 #黑柴
  • 原本打算待在Airbnb 裡面吹冷氣發呆,沒想到居然停電XD 只好坐在海邊看龜山島了
#好熱
  • 今天跟朋友聊到坐飛機的故事,就翻了翻第一次坐日航頭等艙的時候,在飛機上發了一整個晚上 FB 的文。六年了耶~
原來六年前,我還是個坐頭等艙會超級興奮的研究生...
#看了一下留言我居然是發了一整晚的文的屁孩
#有誰還記得當時被我臉書洗版嗎XD --
2014/12/12
JL1 First Class #21 空姐很興奮的走過來跟我說,快看窗外,有歐洛拉!!這不是每趟飛機都看得到的。
於是,我看到了人生中的第一次極光。
  • 攻略也太大本了吧XD
#一度以為我收到一本字典

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