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一年刷卡多少錢適合辦「里程回饋」信用卡?(亞洲萬里通,全日空,長榮,華航)

文章僅供旅行參考用,詳細資訊請參考官方網站公告。資訊不完善處還請見諒,若有錯誤還請提醒更正。網頁中的部分連結為介紹連結,本網站可能會收到一點回饋。感謝同學們對研究生的支持。

這應該是研究生最近在台灣最常被問的問題了。來好好研究討論一下。照慣例,先說結論:

一年消費多少錢適合辦「里程回饋」信用卡?
建議估計為 NT$ 60 萬元。

這邊說的估計,是以平常所有消費集中累積的情況下。當然,如果剛好有趕上一些特別的刷卡禮回饋,或活動回饋;又或著是消費都偏重於特定加倍的部分,辦多張卡,各種會員,精打計算的把每一個消費都放在最適合的地方。這個數字當然可以再降。

想要看研究生在 Youtube的影片可以看這邊:

信用卡攻略:辦現金回饋卡還是里程回饋卡?

我們來分析討論一下吧。大概分成幾個方向:

一、目標放在兌換長程商務艙或頭等艙機票
二、三年大限的里程生命
三、「現金回饋」卡,還是「里程回饋」卡?

目次

一、目標:換長程商務艙或頭等艙

依照點數的兌換,研究生大致把它分為四種:

  1. 短程經濟艙兌換
  2. 短程商務艙兌換
  3. 長程經濟艙兌換
  4. 長程商務艙/頭等艙兌換

在台灣,會建議各位同學把目標放在長程商務艙或頭等艙機票,最好旅遊的天數夠多還可以加些開口或停留,有幾個原因:


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1. 廉價航空盛行,短程經濟艙機票價格非常低

是否要搭乘廉價航空,這得看各位同學對於「飛行體驗的重視」,以及對於「一趟旅行中,機票的預算比例分配」。以研究生自己為例,在低於四小時的飛行來說,其實經濟艙就像巴士一樣,聊個天,看看電影就過去了。事實上在美國國內,除非有特別的艙等要體驗,否則飛行大多以西南航空的經濟艙為主。便宜實惠。

以台灣人最常飛的日本為例,廉價航空的價格可以壓到來回 NT$6,000 以下,甚至還可以促銷到更低。連以前貴鬆鬆的北海道機票,都有 NT$ 7000 元以下的破盤價。而台灣的信用卡可以累積到的里程,哪怕是 全日空引以自豪的淡季 17,000 哩 + 稅金(長榮和華航在沒促銷的情況下可是要兩倍的 35,000 哩),在一般消費 1.88% 的現金回饋一比,面對這個價格都很難說誰比較划算。所以如果要在短程經濟艙上面達到好的兌換比例,一來是運用開口和停留對於趟數做最大化,另一方面則是盡量兌換沒有廉價航空所飛行的地方。

如果亞洲內的飛行多以單點旅遊直飛且有廉價航空直飛的 日本,香港,泰國,越南等地為主,里程兌換實在很難跟廉價航空匹敵。而且別忘了,雖然廉價航空要越早買才越便宜,但里程機票也是要越早訂才有票呀。只有在絕對不搭廉價航空的情況之下,里程機票才能夠發揮優勢。

2. 短程商務艙所需的里程偏高

亞洲萬里通和全日空在短程經濟艙上,有較低的兌換比例,而在短程的商務艙,就只能拿全日空的淡季 35,000哩飛日本 來討論。好在廉價航空的商務艙產品較少,還可以稍微討論一下。但即便如此,這個數字也是經濟艙的兩倍了。不過說真的,一個不到四小時的飛行,真的要花兩倍的里程兌換商務艙嗎?

3. 長程經濟艙的價格越來越便宜

長程線經濟艙的價格在最近幾年降到相當低,比方說,國泰飛行「台北到巴黎」的機票只要 2 萬出頭就可以買到,如果是聯合航空飛美國的機票大多也在 3 萬以內。豪華經濟艙現在飛歐美往往也是 4 萬以下就可以訂到。雖然不管怎麼說,長程的經濟艙兌換還是比兌換短程划算。

而長程的商務艙機票,除了特價或是出現 Bug 票(看到就快搶吧!)一般價格還是要 7 萬以上。也就是說,保守估計約為經濟艙的三倍價格。而且在長程的旅行中,很多都是過夜的紅眼班機,動輒十個小時以上,能夠平躺休息的商務艙在旅行體驗上比起短程更具意義。而在商務艙兌換里程訂價中,就算是亞洲萬里通的訂價,也是經濟艙的兩倍多而已。

這邊還沒討論到頭等艙,畢竟頭等艙又要再上去一個門檻。不過頭等艙的價格大概是經濟艙的十倍以上,但里程兌換通常只有經濟艙的三倍左右。如果要靠消費來兌換頭等艙,也先得消費到能兌換商務艙啊~

綜合上述,研究生會比較建議大家還是把目標放在遠程商務艙/頭等艙上,否則很有可能換算來換算去,跟現金回饋所得到的價值差異不大。三年過後現金都不知道花到哪去了,但里程卻得面臨過期的命運。

以聯名卡的消費,台灣比較主流的長程商務艙來回機票兌換大概會是這種狀況:

台北出發長程商務艙來回機票兌換及信用卡消費(研究生)

當然,這邊的數字都只是概略保守計算,而且只以一張信用卡來估計。如之前所討論的,要降低實際上的刷卡金額,來兌換機票有很多的策略:

  1. 辦多張信用卡以增加開卡禮
  2. 依照不同信用卡的加倍活動分別刷卡來降低總刷卡金額
  3. 參加不同的餐廳或是轉點活動來加快累積里程

二、3年大限的里程生命

在台灣玩點數實在是比在美國辛苦,最主要的原因還是卡在那個三年過期。雖然在美國研究生依然不建議把點數放那麼久,畢竟機票價格越來越低,但是點數兌換機票卻是不斷提高門檻,越早換還是越划算。但是亞洲的這些航空公司呀,三年就過期了,想放也放不了。  

今天累積的點數,三年後的這個月底就會過期。雖然說信用卡點數有的號稱不過期,但你也很難說他不會「改惡」(改惡是相對於改善,原為日文用語。越改越差的意思)。至於聯名卡回饋直接轉里程,想躲過期也躲不了。   所以三年大限,大家都得拼一下,賭一把。

也就是說,如果你的目標是全日空的話,三年要刷到 NT$ 190 萬,一年要抓個 NT$ 60 萬消費比較保險,一個月的消費要 5 萬元。而亞洲萬里通雖然好像要多刷一些,不過他的活動辦的比全日空多很多,整體下來估計也不會差太多。   一樣的,想要降低這個數字,各種官方的活動就得參加好參加滿。    

三、「現金回饋」V.S.「里程回饋」?

如果你在考慮要辦里程回饋卡還是現金回饋卡,可以用現金回饋卡的回饋比例來比較估算。比方說消費 NT$ 190 萬元,以 1% 的現金回饋來說可以得到 NT$ 1.9 萬的現金回饋。如果是 2% 的話則是 NT$ 3.8 萬元。以目前台灣的信用卡來說,筆筆消費都能超過 2%  實在不是件容易事。考慮這樣的現金回饋率,基本上不用猶豫,即便是要加上稅金絕對還是用里程回饋的信用卡兌換長程商務艙較划算(以全日空聯名卡為例)。

然而,長程經濟艙就很難說了。以渣打銀行的現金回饋 1.88% 來說,現在長程經濟艙機票現金價格低,再加上長程里程開票還要加上一筆 NT$3,000 左右的稅金,可能就是個打平。如果是打平的狀況,拿里程還是拿現金呢?

當然這些都是很複雜的算數,依照不同的消費習慣會有不同的答案。里程回饋卡有各種的加倍活動,現金回饋卡也有。加倍的方式不一樣而已。而且今天加倍,明年不見得會繼續加倍。哎呀,很複雜的。再加上台灣的信用卡加倍活動很多都長這樣是這樣:

A銀行B信用卡於C通路在D月之前限量E個名額加倍F%。

每天各種促銷消息飛來飛去,有的時候研究生看了頭都很痛。真的是要隨緣一點,抓住幾個大方向差別刷卡就好了,要是全部都要記下來,真的很累。

如果想要無腦刷卡,但又要確定的確換到划算的機票,恐怕只有長程商務艙機票的兌換研究生敢說:應該是可以確定里程回饋比現金回饋划算吧!會說的那麼沒信心,因為還是有幾個但書:

  1. 促銷機票和錯植價格機票(俗稱 Bug 票)一直出,難說明天會不會看到破盤的長程商務艙價格。
  2. 里程兌換機票是限量的,要搶要快。當然,商務艙的價格也是浮動的,早點買比較容易買到便宜機票。

小結

一年刷 NT$ 60 萬的分界嶺

要玩里程,通常都是因為有一個很高的本夢比。不是每一種用法都可以很划算,但是在某些兌換上,可以有一種沒花到錢也能圓夢的。不過現實是殘酷的,在台灣玩里程先天上就沒有在美國的優勢。

  1. 台灣信用卡沒有提供像美國那麼高的開卡禮
  2. 台灣信用卡能累積到的里程,兌換比例比美國的航空公司差
  3. 台灣信用卡的點數加倍較美國複雜很多
  4. 亞洲的航空公司幾乎都有三年的過期大限

在美國,點數回饋的信用卡辦下去就對了。但在台灣,這句話就沒有辦法說的那麼簡單。而且長榮,華航和國泰的最便宜機票都不能累積里程。就算可以累積的艙等,如果你飛行的次數和消費累積如果不夠多的話,研究生都會建議你把飛行里程放在比較不容易過期的航空公司。比方說聯合航空,美國航空,達美航空,阿拉斯加航空或是英國航空。

不管里程兌換有多麽的划算,只要一過期,都沒有意義了。

這篇文章大致上說明了研究生對台灣辦里程回饋信用卡的分析。再說一次小結吧:

一年刷卡多少錢適合辦「里程回饋」信用卡?
想要將里程使用到最划算,建議一年消費要 NT$ 60 萬元以上。如果不到這個金額,要有把握能夠掌握各種活動資訊和加倍方式,多辦幾張信用卡,並且把活動參加好參加滿。然後再估算能把這個金額降到多少。目標是能在三年內兌換一張長程商務艙機票,否則現金回饋的信用卡或許會更適合你。

如果想要看研究生在 Youtube 影片的介紹在這邊:

信用卡攻略:我該辦現金回饋卡還是里程回饋卡

最近在台灣最常被問到的問題就是:要辦里程回饋卡還是現金回饋卡。這問題實在不好回答。一來台灣的點數/里程回饋信用卡並沒有像美國那樣優惠,另一方面交通工具的使用習慣和廉價航空的市場環境也差異很大。很久沒寫文了。這篇文章就來探討一下,如果平常較少飛行,目標要靠信用卡里程來兌換機票,一年要消費多少錢比較適合來玩這個遊戲。文章連結:http://bit.ly/2S26KNB

Posted by 研究生 on Saturday, December 15, 2018

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