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這一篇筆記，研究生也想了十分久，不知道該從何寫起。辦信用卡要牽扯到的事情很多：收入，信用分數，需求等等。研究生無法一篇文章包山包海，所以想先寫一篇來討論一下自己挑選信用卡的一些考慮因素。就像選擇航空公司或飯店計畫一樣，每個人有不同的需求和不同的選擇。各位同學可以參考一下研究生的組合，也來思考一下這樣的組合是不是適合自己啦。感恩節快到了，可以準備好一張卡（或幾張）來準備度過shopping 季節。
(Update 2014/10/08: 煩請參照 2014年最新版：2014 美國信用卡選擇指南 — 攻略點數旅行三大度假勝地不可或缺的幾張卡）
基本上，研究生在挑選信用卡的時候，會考慮三個基本要素。
- Bonus: 包含了在辦卡時的刷卡禮(Sign-up Bonus)，還有每年繳年費時所得到的續卡禮(Annual Bonus)。
- Reward Rate: 日常消費時所獲得的回饋比例，不論是現金回饋還是里程回饋。
- Perks: 當你拿著這張卡的時候，可以得到的優惠及貴賓及待遇。
而在最一開始辦卡時，其實還多考慮了一個很重要的因素：好不好辦下來。因此，研究生的卡片組合就這樣誕生了：
- 新手卡：在剛拿到SSN，一開始辦卡時低信用分數，所以優先辦這幾張卡來慢慢提升自己的信用。這類卡多為免費卡，會留下一兩張不取消，以延長自己最長持卡年紀。這類的卡，現在還沒剪掉，就已經被放進抽屜裡面成為抽屜卡。
- 皮夾卡：這類卡平常放在皮夾裡面帶著走。一般來說是三種種類的組合：
- 放的是Reward Rate（回饋比例）較高的卡片組合（說是組合其實也只有兩張）。由於研究生偏好的組合是以里程回饋為主，若同學的判斷是以現金回饋為主，組合想必差距很大。這部份可以參考研究生的另外一篇文章：比較集：現金回饋 vs. 里程回饋。
- 有相當不錯的Perk。由於研究生實在不希望帶很多卡在身上走路，所以想了想，最後只挑了一張帶著。
- 有限量的Bonus。有些卡看你很久沒刷，會給你提供一些不錯的限量Bonus。如果那個Bonus超過了其他兩張Reward Rate較高的錢包卡，研究生就會把它放進錢包裡面幾個月。例如：Chase Freedom就是一個這類型的卡，可惜研究生到現在都還沒有機會辦他。但這又是另一個題外話了。
- 海外刷卡免手續費。以前研究生會很慎重考慮這個部分，不過現在慢慢的看淡了，但這仍是相當重要的考量之一。畢竟如果在海外消費，總不會希望手續費比回饋還高吧。
- 抽屜卡：這類卡通常是有不錯的續卡禮（Annual Bonus），其價值高於年費，或是有不錯的Perk，但是平常不需要帶出門，只有在有需要的時候拿出來用。這類卡片大多屬於飯店卡。
- 資源回收卡：就是隨時等待被剪掉的卡。有些卡有很棒的新辦刷卡禮（Sign-up Bonus），然而Perk不夠強，用在日常消費的回饋比率也不高，又沒有足夠抵消掉年費的續卡禮。這些卡會進入資源回收區，在適當的時間取消卡片。
接下來，研究生會簡單介紹於屬於各個類型的卡片，但礙於篇幅（因為一天沒辦法寫太多），想要辦卡的同學們記得去搜尋一下官方網站和相關其他介紹的網站，別急促決定。過些日子，研究生也會陸續分享一些卡片的介紹。可能會稍微富間一下就是了。Orz
請各位同學注意一下，這邊介紹的卡片不包含所謂的商業卡。研究生知道很多商業卡其實比個人卡有更多的優勢，不過基於一些原因，研究生避而不碰觸這一塊。若有需要的同學可以多多了解，以後有機會會來討論這件事情。
1. 新手卡
新手卡在這邊研究生把它分成兩部分，第一個是新手相對比較有機會辦下來的卡片。
- Discover: 以新手卡來說，研究生挺喜歡這張卡的，最主要是他有類似於Chase Freedom的特定類別五倍。然而Freedom的現金回饋可以隨著辦了Sapphire Preferred 後變成里程回饋，Discover就一直都是現金回饋了（可以參考另一篇文章）。Discover有一個專門的網頁可以針對各項網路購物有不同比例的額外回饋，可以充分利用。
Discover官網介紹比較圖
- 幾張銀行卡。這邊就不詳述了，一般來說很多部落客會推崇Chase Freedom或是 Citi ThankYou® Preferred Card。一般來說，新手卡既然是為了要累積分數用的暫時卡，研究生覺得不需要太多張。要是能一切重來一次，研究生應該會選擇Chase Freedom，不過那時候搞不清楚狀況，已經有了Discover + BOA了，就沒多辦了，沒想到從此就一直沒機會辦Chase Freedom。如果同學跟研究生一樣，剛來美國想找張卡先辦，跟開戶銀行順便辦一張可能是個不錯的方式。
另外就是一些剛來美國的同學們可以利用之前在別的國家信用卡的海外轉卡制度辦卡。一般來說，他們會參考你以前於他國的信用資料來幫你核卡。要是有這樣的機會，其實實在還不錯，畢竟可以一開始就有多一點的信用額度。
- 美國運通：如果你在原本的國家有美國運通卡的話，可以打電話給美國運通請他核你一張當地卡。這部份研究生沒有接觸到，因為當初出國前什麼都不懂，就傻傻的把卡剪了，後來真是後悔莫及。
美國運通的Global Card Transfers
- HSBC Premier ：如果在原本的國家有HSBC Premier帳戶的話，可以在當地開一個新的帳戶，順便拿一張。由於在美國核發的是世界卡，跟其他新卡比起來有較高的額度和相對好一些的Perk。
HSBC Premier現在開戶辦卡在加上投資戶，送100,000點
- JAL Card / ANA Card：由於研究生來美國前擁有日本的JAL Card和ANA Card多年，所以一通電話就核發了JAL Card的美國卡。不知道在台灣的日航卡能不能如法炮製。當時因為JAL Card先核過，就在最後一刻取消了ANA Card的申請。現在想想還有點可惜。如果之前在日本的話，不妨試試看，是另一個可以早點拿到較高等卡的機會。
JAL USA CARD在美國沒有信用記錄一樣可以辦
2. 皮夾卡
研究生的皮夾卡其實只有三張兩張回饋里程的卡，及一張Perk卡。相信很多人皮夾會多一張Freedom，或是改成現金回饋卡。
- Chase Sapphire Preferred: 年費95元。Sign-up Bonus 現為三個月刷滿$3000後 40K 點。詳細的介紹可以看另外一篇文章：最高集：如果我的皮夾只放一張卡…。一般的里程回饋率為 1.07%，在餐廳和旅行相關的類別則為雙倍里程 2.14%。研究生則是在海外消費、雙倍回饋率的類別及無法使用美國運通卡時使用這張卡，其他時候以下一張SPG為主。
大通銀行藍寶石卡（是這樣翻嗎？），在旅遊和餐廳兩個類別可以得到加倍點數
- American Express SPG: 年費65元（首年免年費）。Sign-up Bonus 現為首刷後10K點，六個月刷滿$5000後 15K 點，共25K。這張卡其實相當的複雜，之後研究生會另外寫一篇筆記來討論。很多人把SPG跟其他的飯店卡想在一起，覺得不住飯店就不需要這張卡。其實這張卡我放在這裡比較的原因是，當他兌換20K換航空公司點數時，可以換25K哩（在兌換率1:1的情況下）。相當於有1.25%的回饋率。然而，諷刺的是，當研究生發現拿來換集團飯店更划算後，就都拿來換飯店（有分直接換，點數加現金，航空+飯店組合等等）。希望我能不富間的早日把這篇文寫出來。一般來說，除了上述Chase Sapphire Preferred刷卡的場合外，研究生都刷這一張。
美國運通SPG卡，在兌換里程時每20,000可以多兌換5,000
- American Express Platinum: 年費450元。Sign-up Bonus 現為三個月刷滿$2000後 25K 點。這張卡純粹為了Perk而辦。這也是相當多，也需要另外闢文討論。一般來說，他一年有$200的回饋在航空公司相關費用（不含機票）上，可以透過一些技巧讓這$200元拿來買機票，所以年費剩下$250。送機場貴賓室，SPG Gold及一些租車公司的Status。其他的就先請各位同學參照一下官網。一般來說，研究生在飛來飛去的時候會刷這張卡，因為SPG要收海外手續費。離開美國時會跟Chase Sapphire Preferred輪流刷（但還是以Sapphire為主）。另外就是租車的時候，一定刷這一張，因為付的保險實在很划算。
美國運通白金卡的滿滿優惠內容
以上三張卡，剛好是在非飯店或航空公司點數中，研究生覺得最重要的三個點數。這三種點數分別有不錯的兌換率去換其他的飯店或是航空公司計畫，之後也會專文討論。另外其實研究生還有一張American Express Costco放在皮夾裡面，但真是從來沒刷過，純粹是當初被業務色誘後就辦了，想說反正不用錢，而且無論如何皮夾都得放會員卡，所以就一直留在這了。
3. 抽屜卡
這類的卡片真的太多，大多數研究生的卡片都在抽屜裡。這類的卡片以飯店卡為多。當研究生擁有越來越多卡片後，接下來卡片都會被銀行所限制。比方說，Chase不會允許你拿太多張卡片，尤其研究生的薪水也不高，在Flyertalk這個美國的論壇中，許多人回報就是4-5張為多。由於研究生已經拿五張了，就要開始保守一點的適當調整資源回收卡和抽屜卡的名額。接下來有機會，研究生也會一篇一篇分享每張卡的筆記。（感覺越欠越多文章）這邊一樣先簡述，有興趣可以到官網看看。
- Citi Hilton HHONORS: 年費$95，凡持卡則有Gold Status。現在的Signup bonus為4個月內刷$2,500可贈送兩晚週末入住的標準房，每年刷滿$10,000，次年繳年費後贈送1晚週末入住的標準房。這張卡把研究生逼得把UA的里程用掉跑去玩了一趟。一般來說，因為送兩晚沒有限制飯店，很多美國的部落客都跑了蘇美島，馬爾地夫，或是大溪地等，一晚動輒$700起跳的飯店。如果要辦這張卡，可要規劃好旅遊計畫，否則如果把那送的兩晚拿去住一晚$150左右的飯店，會覺得很遺憾啊。希爾頓的金卡可算是許多部落客很推崇的飯店計畫中階菁英資格。畢竟SPG和Hyatt的中階資格都沒有贈送早餐。之後每年繳$95去找間$400+的飯店住一晚，可說是十分划算。希爾頓的卡有好幾張，有的在Amex有的在Citi，如果這一張提供的東西太多，覺得年費太貴的話，可以挑別張卡。不過研究生對這張卡可是有滿滿的愛。
Chase Hilton HHonors Reserve Card
- Chase Hyatt: 年費$75（首年免年費），凡持卡則有Platinum Status。現在的Signup bonus為3個月內刷$1,000可贈送兩晚入住的標準房（如果你已經有Status了可以獲得更好），次年繳年費後贈送1晚Category 1-4的標準房。這個卡的首刷禮，一樣會把你逼去玩啊！千萬別隨便查馬爾地夫的Hyatt，不然很有可能會忍不住把這兩晚免費的房間拿去住在馬爾地夫。第二年後送的一晚其實也挺划算的，Category 1-4夠住一晚台北君悅，上海君悅或是曼谷君悅了。
Chase Hyatt Card
- Chase IHG: 年費$49（首年免年費），凡持卡則有Platinum Status。現在的Signup bonus為3個月內刷$1,000可贈送60K點（可從一些連結得到80K的offer），次年繳年費後贈送1晚標準房。Platinum已經是IHG的最高等級Status，然而他們家的Status被許多部落客批評不是很好用，有時候真的是要看人品啦。目前全世界最頂級的洲際飯店是50K兌換一晚，辦卡大概就是可以兌換1.6晚。IHG的活動相當多，飯店等級也很廣，可以透過各式各樣的活動，住住Holiday inn就換得更多的點數來住高級飯店。比方說現在正夯的Big Win 活動。第二年繳完年費後就有送一晚標準房了，Google一下大溪地及borabora的洲際飯店，看看會不會因為不小心辦了卡就花了更多錢跑去旅行了。
IHG Reward Card Select VISA
- US Bank Club Carlson Premier: 年費$75，凡持卡則有Gold Status。現在的Signup bonus為首刷50K點，3個月內刷$2,500可贈送35K點（共85K點），次年繳年費後贈送40K點。相當於續卡時以0.2 cents的方式買到一點，比優惠實用0.4 cents買一點還划算。Club Carlson的房間升等標準十分不一。研究生之前以點數訂了亞洲的某兩個飯店各兩晚，一個直接升了one bedroom suite，另外一個則是升了Corner room（該飯店最高等級的房間）。果然有時候是要看人品的。Club Carlson最高等飯店需要50K兌換一晚，刷完了Sign up bonus後多刷一點點就有100K了（因為每刷$1可以得到5點）。在歐洲很多動輒500+歐元的飯店來說，實在是相當划算。然而，這張卡的真正亮點是：如果你持有這張卡，透過網路換點訂房，在訂連續2-4晚的情況下，最後一晚免費。也就是說，如果訂連續兩天的房間，只需要用一晚的點數。這麼說吧，用點數訂全世界最頂級的Radisson Blu兩晚，只需要50,000點。拿了這張卡後，Club Carlson的特價賣點活動都會非常吸引研究生目光。像是之前以每點0.4 cents買來的點數，等於住這最頂級的飯店（比方說紐約曼哈頓的飯店）一晚只需要$100。 最好的是這張卡是US Bank所發行，不用佔去一張在Chase的卡額。
Club Carlson的三張卡。這邊介紹的是最上面那一張較高階的個人卡
另外還有幾張在Chase的飯店卡可以介紹，不過研究生很多都沒機會拿到，下次有機會再來簡單介紹。
4. 資源回收卡
這類的卡目前還挺多的。包括Chase UA Explorer (Sign-up bonus 50K), Citi AAdvantage (Sign-up bonus 30-50K不等), Chase Southwest (Sign-up bonus 50K), Barclay US Airways (Sign-up Bonus 40K)等等。其實這些還是有不錯的Perk，只是研究生用不太到，所以打算依序的回收掉。
值得一提的是，最近很流行辦Southwest兩張個人卡，因為辦過後消費就會有100K的 bonus，如果在明年一月時一起拿到這100K，在努力刷個10K的點數，就可以獲得到2015年底的Companion Pass。兩個人飛只需要一個人的錢或點數。若辦的話別刷太快，以免在12月底就提前拿到。而US Airways的卡片可以讓你在兌換里程票時少5000 miles。其實是還不錯的Perk。而UA和AA的卡則是會提供一些Perk當你搭乘這兩家飛機時使用。
呼呼，這篇筆記打的有點久。各位同學可以稍微參考一下，算是對美國的卡有些大概的了解。其實還有很多不錯的卡，沒有機會一次介紹到，要等下次啦。（感覺打完這篇後，瞬間充滿了欠稿）
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