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6家航空公司聯名卡我該怎麼比較? — 2015 台灣航空公司聯名信用卡選擇指南(1-簡介)

文章僅供旅行參考用,詳細資訊請參考官方網站公告。資訊不完善處還請見諒,若有錯誤還請提醒更正。網頁中的部分連結為介紹連結,本網站可能會收到一點回饋。感謝同學們對研究生的支持。

最近台灣的航空公司聯名卡打的非常熱鬧。主要有三個新加入的戰將「亞洲萬里通新聯名卡」,「ANA 聯名卡」及「華航聯名卡全新升級」。這樣的局面,顯示了幾家銀行除了現金回饋卡的主軸外,也看準了點數市場,提昇優惠加入戰局。久違的研究生分析文,同學們可以一起來看看是否要加入航空公司聯名信用卡這一戰。

說真的,研究生實在很少寫台灣的信用卡介紹,過去比較提起興趣的大概就是澳盛銀行兌換比較各大銀行點數系統的兌換。一方面絕大多數的信用卡都是現金回饋,而研究生是個點數回饋的愛好者。不過對台灣幾個老牌子的航空公司聯名卡,一直都提不起興趣(美國卡看久了有點回不去),但是最近這一波的市場變化,讓研究生起了些分析他的好奇心。這市場的觀察大概就是:

  1. 銀行的點數系統式微,花旗或是匯豐甚至澳盛的轉點系統久未出現破盤促銷活動(但別忘了23元一哩還是無人能及啊)
  2. 航空公司聯名卡推陳出新,甚至升級
  3. 里程兌換機票的知識更普及,越來越多人從現金回饋轉戰免費機票

研究生接下來會寫下一連串的系列文,分析在這個新戰局中我們該如何做出聯名卡的選擇。

2015 台灣航空公司聯名卡選擇指南系列文:
1. 簡介 — 6家航空公司聯名卡我該怎麼選擇?
2. 星空聯盟篇 — ANA 聯名卡加入成為新星空聯盟聯名卡首選?
3. 寰宇一家篇 — 最新亞洲萬里通聯名卡真的顛覆了市場嗎?
4. 天合聯盟篇 — 華航聯名卡下殺43折是噱頭還是真的划算?
5. 總結  — 選張卡:華南三卡,澳盛還是航空聯名卡?

 

首先,先看一下總表。

2015台灣三大聯盟里程回饋信用卡比較 總表

2015台灣三大聯盟里程回饋信用卡比較 總表

 

一共有六家航空公司,原本打算將泰國航空加入,不過後來移除。主要原因是泰航的聯名卡不會直接獲得里程,而是聯邦銀行的點數。

其中星空聯盟有三家,與美國運通和花旗銀行分別合作的長榮,美國運通新航聯名卡,以及最近剛推出的中國信託 ANA 聯名卡。寰宇一家則是有國泰航空與美國運通合作的聯名卡,還有以亞洲萬里通為名與國泰銀行合作的新卡,此外還有有悠久歷史的新光銀行JAL聯名卡(從 JAA 時代又在啦)

最後在天合聯盟的部份,則只有華航一家,與匯豐銀行合作。

在比較這些卡片前,研究生先依慣例把討論的基準先定下。在這邊還要在提醒一下,如果是第一次進來的同學,請務必先回頭讀一下新手入門。這個部落格所有文章的基礎,都是在新手入門及延伸閱讀的共同語言下所延伸的討論。感謝感謝。


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依照研究生對於美國信用卡的分類,分為「皮夾卡」,「抽屜卡」兩種。其中抽屜卡在台灣幾乎不存在,勉強能夠算的,可能是像中華電信聯名卡這種專門拿來代繳特定電話費。而皮夾卡中,能夠直接拿來使用 Perk 的也越來越少,因為台灣的信用卡大多數「要消費才給優惠」,也因此這個部分已經越來越像美國,除了極少數的頂級卡之外基本上不會帶在身上。

而台灣的航空聯名卡,基本上會被分類在「皮夾卡中的日常消費卡」。在美國的信用卡中,日常消費卡通常都是可以轉點的卡,因為幾個系統的回饋率比很多航空聯名卡還要好,還有不錯的服務,因此研究生很少去推薦一張美國的「航空聯名卡」來當日常消費卡,除非旅行需求十分限定。不過在台灣的狀況實在有點不一樣,一來轉點的卡的比率都不是很好(唯一的例外可能是華南系統),再來航空聯名卡近期不斷提昇功能。

因此在選擇上,研究生定調如下:

1. 若是有特定航空公司需求,可以搭配該航空公司加倍里程回饋,又可以使用到優惠的情況下,先以該航空公司的卡為優先考慮。比方說,總是飛香港,國泰的卡絕對有優勢;若是都飛日本,兩家日本的聯名卡可以先考慮;若多以飛新加坡或是曼谷為主,寰宇一家因為沒有直飛,累積起來會辛苦很多。

2. 消費量和里程的綜合考量。許多卡片都有多重等級,大戶絕對是朝要繳年費的高級卡邁進,因為消費多,那怕只差個 3元都會差很多。不過若是新手入門,消費少,繳年費反而成為負擔時,就要精算一下是否辦低等一點的卡,起碼別把年費虧掉。但是,研究生這邊一定要提醒新手的是,點數會過期而且要有足夠的消費量才能換票。若是消費真的少到不行,連個年費都賺不回來,與其辦張免年費低回饋的卡,不如把這篇文章關了,轉戰好一點的現金回饋卡比較實際。(等哪天消費量高一些,再來一起討論里程吧)

3. 特定消費的加倍以及機場接送等福利固然重要,但別忘了目標是兌換免費機票。再高的回饋率,再好的福利,沒有換到機票都是沒用。衡量自己的消費力及想要前往旅遊的地方,再來思考最適合自己的方案。累積里程是需要點時間來累積,但是把時間拉太長其實相當危險。沒有人知道明年信用卡會不會有大幅改變,也沒人知道航空公司會不會大幅改惡。花開堪折直須折,尤其亞洲的航空公司里程都會過期,思考自己現在的消費力就好,別想太遠。換句話說,如果消費量不大,平常也很少出國,又是個點數旅行新手,想要靠平常消費來累積一張免費機票,最可能挑選的旅遊點可能會是個「亞洲區兌換門檻較低而且沒有廉價航空直飛的航點」來入門。

4. 輔助卡。換句話說,就是 Combo 計。不是每張聯名卡都能夠有好的加倍回饋,這時候是不是有可以共同加速的其他卡片,或是其他方式一起累積也相當重要。比方說目標設定在 ANA 聯名卡的同學,可以利用華南銀行幾張信用卡的加倍來得到更好的回饋;或是說目標在亞洲萬里通里程的同學,可以搭配花旗的一些加倍點數信用卡來轉點加速。

 

最後,消費多少錢能得到一哩一直都不是重點,重點是要消費到多少錢才能換到一張票。所以並不是里程越多越好,不要被 XX 元一哩的宣傳稿直接說服。好的計畫和好的回饋率要搭配得當才行。

 

接下來的幾篇文章,會依照上面所定的調來討論。

 

2015 台灣航空公司聯名卡選擇指南系列文:
1. 簡介 — 6家航空公司聯名卡我該怎麼選擇?
2. 星空聯盟篇 — ANA 聯名卡加入成為新星空聯盟聯名卡首選?
3. 寰宇一家篇 — 最新亞洲萬里通聯名卡真的顛覆了市場嗎?
4. 天合聯盟篇 — 華航聯名卡下殺43折是噱頭還是真的划算?
5. 總結  — 選張卡:華南三卡,澳盛還是航空聯名卡?


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